Las tarjetas de crédito hacen parte hoy de las finanzas de muchos ecuatorianos. A través de ellas se financian gastos, se accede a descuentos y también han servido como salvavidas para muchas personas que se han quedado sin empleo.
Según Equifax, agencia estadounidense de informes de crédito, para septiembre del presente año en Ecuador habían más de 2.1 millones de tarjetas de crédito en circulación. Aunque representan un beneficio para los usuarios, también suelen traer complicaciones, de ahí que muchos hayan optado por entregar las suyas. Por ejemplo, de abril de 2019 y abril del presente año la producción de tarjetas de crédito en Ecuador cayó más de un 80%. De los 2.1 millones de ecuatorianos que cuentan con tarjetas de crédito, más del 20% de estos está por llegar al sobrecupo o ya cuenta con este, es decir que más de 420.000 personas se encuentran endeudadas con su tarjeta de crédito.
“La razón principal por la que la circulación de las tarjetas se redujo exponencialmente es porque existen altos riesgos de endeudamiento, ya sea por el mal manejo de estas, las altas tasas de interés o por no cancelar a tiempo las cuotas de la tarjeta”, afirmó Maximiliano Serroni, Chief Financial Officer para SAP LAC North. Teniendo en cuenta lo anterior, es importante que se considere algunas recomendaciones para manejarlas de manera adecuada.
Revise comisiones y cuotas de manejo antes de adquirirla
Sepa cuál es la tasa de interés que maneja el banco con las tarjetas de crédito, pues hay algunas entidades en las que esta tasa puede ser más baja o más alta y eso se verá reflejado en el monto que deba pagar cuando llegue el corte de pago. La cuota de manejo es otra parte fundamental, ya que si usted no piensa usar la tarjeta mensualmente, será preferible que busque una entidad que no cobre cuota o que lo haga solo cuando usted realice algún tipo de pago con la tarjeta.
Aproveche los beneficios adicionales
Los descuentos juegan un papel importante a la hora de manejar las tarjetas. Hay algunos almacenes que mensualmente sacan ofertas o bajan los precios, siempre y cuando el pago sea con cierta tarjeta de crédito. Esto, sin duda, le ayudará a ahorrar y a comprar los productos que tanto le gustan a un precio más asequible, aunque debe considerar que el descuento supere el costo que asumirá por el uso del plástico. La acumulación de millas para viajes también es otro gran beneficio que tiene este método de pago, pues hay muchas tarjetas que tienen este plus. Además, brindan la posibilidad de redimir las millas ya sea en la compra de tiquetes aéreos, en la reserva de hoteles, en restaurantes o en la renta de vehículos.
Analice su capacidad de endeudamiento
Algunos expertos definen la capacidad de endeudamiento como el capital máximo por el que una persona puede endeudarse sin poner en riesgo sus finanzas. Es decir, el monto que queda luego de restar los gastos fijos mensuales y calcular los ingresos. Una de las fórmulas más utilizadas por las entidades bancarias para conocer la capacidad de endeudamiento es sumar la totalidad de los ingresos, restarle a eso los gastos fijos y el resultado de esta operación multiplicarlo por el 0,40.
Conocer a profundidad la capacidad financiera permitirá, no solo cubrir el pago de la tarjeta o de la deuda, sino también crear nuevas estrategias de ahorro y de manejo financiero que ayuden a mejorar la educación financiera y obtener resultados óptimos.
Sea consciente a la hora de elegir el número de cuotas
Muchas veces se cree que el diferir una deuda a varios meses hará que esta sea menos alta. No obstante, aunque el pago mensual sea mucho más bajo, al final del pago total del monto usted estará pagando el doble o triple de lo que compró. Por ello, ser consciente a la hora de elegir el número de cuotas es fundamental para así evitar que los intereses eleven el monto de la deuda y realmente se pague a la mayor brevedad el cupo de la tarjeta.
Agende la fecha de corte
Aunque puede resultar ser una tarea menor, agendar la fecha de corte le permitirá organizar sus finanzas para que así usted pueda cubrir la deuda adquirida y no dejar pendiente ningún pago. Una recomendación extra puede ser alinear este fecha con la que usted tiene de recibo de su salario mensual. Si el pago de su sueldo no coincide con el corte de la tarjeta, puede planear días antes el pago de esta y separar el dinero que necesita para cubrir el pago de la tarjeta y no tener un descuido.
Revise los planes de refinanciación
Si usted no ha podido cumplir con los pagos de la tarjeta por algunos meses, lo mejor será acudir a la entidad bancaria para refinanciar la deuda. Esto implica modificar las condiciones iniciales de la tarjeta de crédito y cambiar los términos del contrato tales como lo son el plazo, la tasa de interés o el sistema de amortización, entre otros.
Para ello lo ideal es que, según los expertos, acuda a la entidad financiera antes de entrar en mora y sustente las razones por las cuales no puede cubrir el pago de la tarjeta y necesita refinanciar la deuda. De esta manera, evitará afectar su historial crediticio y también los reportes a las centrales de riesgo.
